15 Feb Cómo solicitar un crédito hipotecario para un terreno
Pedir un crédito hipotecario para comprar un terreno es un recurso bastante empleado y un trámite a tener muy en cuenta cuando deseamos adquirir un terreno. Sin embargo, muchas veces se desconoce cuál es el proceso para solicitarlo, los pasos a dar y los aspectos relación con esta petición.
A continuación, se detallan las fases para pedir un crédito hipotecario con la finalidad de adquirir un terreno.
Solicitud del crédito hipotecario para un terreno
A la hora de comprar un terreno, el tipo de préstamos que se solicita se denomina autopromotor y se presupone que la finalidad de la adquisición es usar el espacio disponible para construir una vivienda o para destinarlo a otra actividad, según la previa calificación del suelo.
Para efectuar dicha solicitud es preciso cumplir con algunos requisitos que vamos a detallar a continuación:
- El terreno debe estar correctamente registrado a nombre de la persona solicitante. La situación ideal sería disponer de una tasación oficial al iniciar este trámite.
- La persona solicitante debe disponer de una licencia de obras del ayuntamiento al que pertenezca la propiedad a adquirir.
- Disponer de un presupuesto de ejecución y de un proyecto de obra previamente aprobado por el Colegio de Arquitectos.
- Es importante haber contratado un seguro a todo riesgo durante el periodo de tiempo que dure la obra.
- Los impuestos deben estar abonados y un comprobante que así lo demuestre.
Una vez se cumple con estos requisitos, se presentan en la entidad elegida.
De qué consta el crédito hipotecario
Habitualmente cada sucursal bancaria recoge la documentación y valora de forma personalizada la solicitud en la que se tendrá en cuenta la ubicación de la propiedad y la finalidad para la que se desea adquirir. Para ello, el banco puede disponer de su propio tasador, aunque si el solicitante presentase un informe de otro tasador y con el que obtuviese mayor valoración, sería aceptado.
Qué cantidad ofrece el banco
Tras esta valoración, la entidad ofrece un tipo de interés concreto y una forma de pago. Dependiendo de dónde se encuentre la parcela el banco puede ofrecer entre un 50% y 70% del valor si hablamos de suelo urbano; y entre el 40% y 50% si la parcela se localiza en suelo rústico.
¿Qué bancos están más interesados en el crédito hipotecario autopromotor?
Hay ciertos bancos que muestran bastante más interés que otros en el crédito hipotecario autopromotor. Entre ellos, se encuentra el Banco Santander, que ofrece hasta un 100% de financiación con interés fijo y variable. Eso sí, exige comisión de apertura. También está Bankinter, el cual ofrece a sus clientes hasta el 80% de la financiación, también con interés fijo y variable, y comisión de apertura.
Y, por último, bancos como Abanca, Targobank y Liberbank, ofrecen una financiación del 90% los dos primeros, y un 80% el tercero, con interés fijo y variable y no exigen comisiones de apertura. (Información de febrero de 2022. Estas condiciones pueden cambiar).
Cómo evitar ser engañado por el banco al solicitar un crédito hipotecario
Hay que tener en cuenta que las condiciones del crédito hipotecario para un terreno son muy similares a las de una vivienda, y en caso de impago, la entidad financiera se apropiaría del terreno.
Algunas recomendaciones a tener en cuenta para ahorrar tanto dinero como esfuerzo a la hora de solicitar un crédito hipotecario es a la hora de contratar un seguro, optar por hacerlo de forma independiente el banco.
Y aunque ya es un clásico, se aconseja leer muy bien la letra pequeña aclarando las condiciones de lo que se va a contratar. Esto es muy importante, ya que, algunas entidades fijan condiciones concretas para cada tipo de terrenos. Por ejemplo, puede que no sea el mismo valor, ni requiera el mismo tiempo para la concesión del préstamo adquirir un solar urbano que una finca rústica.
Solicitar el 80% o 100% del valor del terreno, ¿es posible?
Sí es posible, pero en como toda operación bancaria, es preciso revisar en profundidad los plazos de pagos y los intereses en cada una de las posibilidades. Siempre es mejor disponer de varios caminos a la hora de solicitar un crédito hipotecario para compararlos y escoger la opción más adecuada.
¿Qué aspectos debo considerar?
Es muy importante tener claro para qué se solicita el crédito hipotecario: construcción, explotación de la tierra… Pues esa propiedad va a ser del banco hasta que se liquide la cuantía prestada.
Por otra parte, y aunque al abonar el terreno se emplea el dinero recibido por la entidad a través del crédito hipotecario, es preciso hacer una previsión real de lo que serán los gastos mensuales y los recibos a abonar, es decir, contar los recursos de los que se dispone para pagar a la entidad bancaria y poder vivir de forma tranquila. Y, por último, cuestiones como la comisión de apertura o la de cancelación serán relevantes para acordar con la entidad un sistema de pago del crédito hipotecario lo más eficaz posible. Se recomienda estudiarlas a fondo.